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Kreditkarte beantragen: So klappt es

Eine Kreditkarte beantragst du meist online in wenigen Schritten. Für eine echte Kreditkarte prüft der Anbieter deine Bonität, also ob du das Geld voraussichtlich zurückzahlen kannst.

Vorher lohnt sich die Frage, ob du überhaupt eine brauchst und welche Art zu dir passt. Die Verbraucherzentrale sagt klar: Eine Kreditkarte ist kein Muss.

Das erwartet dich

Welche Karte passt zu dir?

Vier Kartenarten im Überblick

Name und Abrechnung sagen mehr als das Logo.

Charge Card
  • Gesammelte Abrechnung einmal im Monat
  • Zahlt den Gesamtbetrag vom Konto
Revolvierende Karte
  • Rückzahlung in Teilbeträgen
  • Hohe Zinsen, Überschuldungsrisiko
Debitkarte
  • Buchung direkt oder kurz danach vom Konto
Prepaid-Karte
  • Guthaben vorher aufladen
  • Ohne Bonitätsprüfung, Gebühren prüfen

Für die meisten ist eine Karte mit vollständigem Monatsausgleich die sicherste Wahl. Die Verbraucherzentrale warnt vor revolvierenden Karten wegen hoher Zinsen und Kosten.

Das brauchst du für den Antrag

  • Volljährigkeit und meist ein Wohnsitz in Deutschland
  • Ein Girokonto als Referenzkonto
  • Ausweis zur Identifizierung
  • Angaben zu Einkommen und Beschäftigung

Für eine echte Kreditkarte müssen laut Verbraucherzentrale Kreditfähigkeit und Kreditwürdigkeit vorliegen. Das bedeutet in der Regel eine gute Bonität, ein regelmäßiges Einkommen und eine positive Schufa-Auskunft.

So läuft der Antrag ab

  • Vergleiche Karten nach Kosten und Nutzung.
  • Fülle den Online-Antrag aus.
  • Bestätige deine Identität, zum Beispiel per Video oder App.
  • Warte auf die Prüfung und den Bescheid.
  • Aktiviere die Karte und notiere die PIN sicher.
  • Stelle die Rückzahlung auf den vollen Betrag ein.

Finanztip nennt für die Zustellung oft ein bis zwei Wochen. Plane genug Zeit ein, wenn du die Karte für eine Reise brauchst.

Worauf du beim Vergleich achten solltest

  • Jahresgebühr, auch nach dem ersten Jahr
  • Gebühren beim Abheben im In- und Ausland
  • Fremdwährungsgebühren
  • Art der Rückzahlung
  • Kreditrahmen
  • Zusatzleistungen, die du wirklich nutzt

Lass dich nicht von Boni oder Versicherungspaketen blenden. Wichtig ist nur, was du tatsächlich brauchst.

Wenn der Antrag abgelehnt wird

Eine Ablehnung liegt oft an Bonität oder Einkommen. Prüfe zuerst deine Schufa-Daten. Falsche Einträge kannst du berichtigen lassen. Alternativen sind eine Debitkarte oder eine Prepaid-Karte. Bei Prepaid-Karten gibt es keine Bonitätsprüfung, aber es können Gebühren wie Inaktivitätsgebühren anfallen. Stelle nicht mehrere Anträge kurz hintereinander, sondern kläre erst den Grund.

Sicher nutzen im Alltag

  • Teile PIN und Prüfnummer niemandem mit.
  • Prüfe deine Abrechnung regelmäßig.
  • Melde unbekannte Abbuchungen sofort.
  • Sperre die Karte bei Verlust über den Notruf 116 116.
  • Setze dir ein Monatslimit in der App, falls möglich.

Brauchst du überhaupt eine Kreditkarte?

Für den Alltag in Deutschland reicht oft die normale Bankkarte. Eine echte Kreditkarte hilft vor allem in besonderen Fällen, etwa bei Reisen, im Hotel oder beim Mietwagen. Dort kann eine Kaution mit Debitkarte laut BaFin nicht immer möglich sein. Auch beim Bezahlen im Internet kann eine bestimmte Karte verlangt werden.

Stell dir deshalb drei Fragen: Wofür brauchst du die Karte? Wie oft nutzt du sie? Würdest du die Abrechnung jeden Monat vollständig bezahlen? Wenn du zweimal nein sagst, reicht vielleicht deine aktuelle Karte.

Karte auf Reisen und im Ausland

Wenn du mit der Karte verreist, prüfe vorher, welche Gebühren außerhalb des Euroraums anfallen. Kosten können beim Bezahlen und beim Geldabheben unterschiedlich sein. Wird dir an der Kasse oder am Automaten die Abrechnung in Euro angeboten, sieh dir den Kurs genau an. Oft ist die Landeswährung die bessere Wahl.

Nimm am besten zwei Karten mit und bewahre sie getrennt auf. So bleibst du zahlungsfähig, wenn eine Karte nicht funktioniert. Prüfe vor der Abreise auch deinen Kreditrahmen. Hotels und Mietwagenfirmen blockieren oft einen Betrag, sodass zeitweise weniger zur Verfügung steht.

Schufa und Kartenanträge

Banken prüfen bei echten Kreditkarten deine Bonität. Dabei kann auch die Schufa eine Rolle spielen. Prüfe deine Daten daher vor dem Antrag kostenlos. Stelle nur Anträge für Karten, die du wirklich möchtest.

Für wen das nicht passt

  • Eine Kreditkarte passt nicht, wenn sie dich zum Geldausgeben verleitet oder du die Abrechnung nicht voll bezahlen kannst. Dann bist du mit einer Debitkarte besser bedient. Laut Verbraucherzentrale reicht im Alltag oft schon die normale Bankkarte.

Häufige Fragen

Bekomme ich eine Kreditkarte ohne Schufa?

Echte Kreditkarten setzen meist eine Bonitätsprüfung voraus. Prepaid-Karten gibt es ohne Prüfung, sie sind aber keine Kreditkarten im engeren Sinn.

Wie lange dauert es?

Das hängt vom Anbieter ab. Finanztip nennt oft ein bis zwei Wochen nach dem Antrag.

Kann ich eine Kreditkarte wieder kündigen?

In der Regel ja. Prüfe die Frist in den Bedingungen und achte auf eine mögliche Jahresgebühr.

Quellen

Dieser Artikel ersetzt keine persönliche Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung. Stand: November 2026.