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Kfz-Versicherung vergleichen: So findest du den passenden Tarif

Für dasselbe Auto verlangen Versicherer oft sehr unterschiedliche Beiträge, und auch die Leistungen unterscheiden sich deutlich. Ein Kfz-Versicherungsvergleich lohnt sich vor allem zum Jahreswechsel: Bei vielen Verträgen ist der 30. November der letzte Tag für die Kündigung.

Hier erfährst du, welcher Schutz zu deinem Auto passt, worauf du beim Vergleich achten solltest und mit welchen Stellschrauben du deinen Beitrag senkst.

Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko?

Die Kfz-Haftpflicht ist Pflicht, ohne sie wird kein Auto zugelassen. Sie zahlt aber nur für Schäden, die du anderen zufügst. Für dein eigenes Auto brauchst du eine Teil- oder Vollkasko.

Was welche Versicherung zahlt
Kfz-HaftpflichtPflicht für jedes Auto
  • Schäden, die du anderen zufügst: Autos, Gegenstände, Personen
  • Wehrt unberechtigte Forderungen ab
  • Nicht: Schäden am eigenen Auto
Teilkaskofreiwillig, für dein eigenes Auto
  • Diebstahl, Brand, Explosion
  • Sturm, Hagel, Blitz, Überschwemmung
  • Glasbruch
  • Zusammenstoß mit Haarwild
  • Marderbiss, je nach Tarif
Vollkaskofreiwillig, umfassender Schutz

Alles aus der Teilkasko, plus:

  • selbst verschuldete Unfälle am eigenen Auto
  • Vandalismus
Nach Angaben der Verbraucherzentrale und des Gesamtverbands der Versicherer (GDV). Der genaue Umfang hängt vom Tarif ab.

Vollkasko empfiehlt die Verbraucherzentrale vor allem für teure Neuwagen und für Autos, die finanziert oder geleast sind. Bei älteren Autos reicht oft die Teilkasko. Die Vollkasko ersetzt bei einem Totalschaden ohnehin nur den Zeitwert, und der sinkt mit jedem Jahr. Laut GDV haben rund 85 Prozent der Autofahrer eine Kaskoversicherung.

Darauf solltest du beim Vergleich achten

  • Deckungssumme in der Haftpflicht: Gesetzlich vorgeschrieben sind 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, rund 1,22 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für Vermögensschäden. Nach einem schweren Unfall reicht das oft nicht. Die Verbraucherzentrale empfiehlt möglichst 100 Millionen Euro, die Mehrkosten dafür sind gering.
  • Grobe Fahrlässigkeit: Bist du etwa bei Rot über die Ampel gefahren, darf die Kasko ihre Leistung kürzen. Gute Tarife verzichten auf diesen Einwand, außer bei Alkohol, Drogen oder Diebstahl.
  • Wildunfall und Marderbiss: Viele Tarife zahlen nur bei Zusammenstößen mit Haarwild wie Reh oder Wildschwein. Besser sind Tarife, die alle Tiere einschließen, und solche, die auch Folgeschäden durch Marderbiss abdecken.
  • Schadenfreiheitsklasse: Deine SF-Klasse nimmst du zum neuen Versicherer mit. Gib sie im Vergleich richtig an und lass dir die Einstufung nach dem Wechsel schriftlich bestätigen.
  • Leistung vor Preis: Der günstigste Tarif ist nicht automatisch der beste. Vergleiche mindestens Deckungssumme, Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit und den Umfang der Teilkasko.

So senkst du deinen Beitrag

  • Selbstbeteiligung wählen: 150 oder 300 Euro Selbstbeteiligung in der Kasko senken den Beitrag spürbar. Wähle nur so viel, wie du im Schadenfall ohne Probleme selbst zahlen kannst.
  • Werkstattbindung prüfen: Lässt du im Schadenfall in einer Partnerwerkstatt des Versicherers reparieren, wird die Kasko günstiger.
  • Fahrerkreis begrenzen: Gib nur Personen an, die tatsächlich fahren. Jüngere Fahrer machen den Beitrag teurer.
  • Kilometer realistisch angeben: Wenige Kilometer sparen Geld. Fährst du aber deutlich mehr als angegeben, drohen Nachzahlungen.
  • Jährlich zahlen: Bei monatlicher Zahlung verlangen viele Versicherer einen Aufschlag.
  • Kleine Schäden selbst zahlen: Wer einen kleinen Schaden selbst begleicht, behält seine Schadenfreiheitsklasse. Frag vorher beim Versicherer nach, ob sich das rechnet.
  • Vollkasko beim älteren Auto überdenken: Ab einem gewissen Fahrzeugalter kann der Wechsel in die Teilkasko mehr sparen, als die Vollkasko noch bringt.

Typ- und Regionalklasse: was du nicht beeinflussen kannst

Zwei Dinge bestimmen deinen Beitrag mit, auf die du keinen Einfluss hast. Die Typklasse richtet sich nach dem Schadenverlauf deines Automodells, die Regionalklasse nach den Schäden in deinem Zulassungsbezirk. Beide legt der GDV jedes Jahr neu fest. Deine Typklasse findest du unter typklasse.de, deine Regionalklasse ebenfalls auf der Website des Versicherer-Verbands unter dieversicherer.de. Was sich zum Jahreswechsel 2027 ändert, steht in unserem Ratgeber Kfz-Versicherung wechseln.

Wann du wechseln kannst

  • Zum Ablauf des Vertrags: Die meisten Verträge laufen bis zum 1. Januar und verlängern sich automatisch um ein Jahr. Kündigen musst du spätestens einen Monat vorher, also meist bis zum 30. November. Manche Versicherer haben andere Termine, ein Blick in die Police klärt das.
  • Mit Sonderkündigungsrecht: Nach einer Beitragserhöhung oder nach einem Schadenfall kannst du innerhalb eines Monats außerhalb der Frist wechseln. Bei einem neuen Auto schließt du ohnehin einen neuen Vertrag ab.
  • Die richtige Reihenfolge: Schließe erst den neuen Vertrag ab und kündige dann den alten. So ist dein Auto lückenlos versichert.

Eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Wechsel findest du im Ratgeber Kfz-Versicherung wechseln: So sparst du bis zum 30. November.

Kfz-Versicherung jetzt vergleichen

Mit dem Vergleich unseres Partners siehst du Beiträge und Leistungen vieler Versicherer nebeneinander. Gut zu wissen: Kein Vergleichsrechner bildet alle Versicherer ab. Die Verbraucherzentrale rät deshalb, ergänzend unabhängige Tests wie die der Stiftung Warentest anzusehen.

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Häufige Fragen

Ist der Vergleich kostenlos?

Ja. Für dich kostet der Vergleich nichts. Das Vergleichsportal bekommt eine Provision, wenn ein Vertrag zustande kommt. An deinem Beitrag ändert das für dich nichts.

Bis wann kann ich meine Kfz-Versicherung kündigen?

Meist bis zum 30. November, wenn dein Vertrag zum 1. Januar verlängert wird. Maßgeblich ist die Hauptfälligkeit in deinem Versicherungsschein. Die Kündigung muss einen Monat vorher beim Versicherer sein. Mehr in Kfz-Versicherung wechseln.

Nehme ich meine Schadenfreiheitsklasse mit?

Ja. Deine SF-Klasse wird beim Wechsel an den neuen Versicherer übertragen. Gib sie im Vergleich richtig an, sonst stimmt der berechnete Beitrag nicht.

Kann ich auch außerhalb der Frist wechseln?

Ja, zum Beispiel bei einer Beitragserhöhung ohne mehr Leistung. Dann hast du ein Sonderkündigungsrecht von einem Monat nach Zugang der Mitteilung. Auch beim Kauf eines neuen Autos kannst du dir einen neuen Versicherer aussuchen.

Was passiert, wenn ich die Frist verpasse?

Dann verlängert sich dein Vertrag in der Regel um ein weiteres Jahr. Wechseln kannst du dann erst wieder zum nächsten Stichtag oder mit einem Sonderkündigungsrecht.

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Quellen

Stand: November 2026. Dieser Ratgeber dient der allgemeinen Information und ist keine Versicherungsberatung.