Mit dem Ratenkredit-Rechner siehst du sofort, wie hoch deine Monatsrate ist und wie viel Zinsen du insgesamt zahlst. Gib einfach Betrag, Laufzeit und Zinssatz ein.
Jahresübersicht anzeigen
| Jahr | Gezahlt | davon Zinsen | Restschuld |
|---|
Unverbindliche Beispielrechnung mit gleichbleibender Monatsrate. Gebühren und Versicherungen sind nicht enthalten, dein Angebot kann abweichen. Deine Eingaben werden nicht gespeichert.
So funktioniert der Rechner
Der Rechner geht von einem klassischen Ratenkredit mit gleichbleibender Monatsrate aus (Annuitätendarlehen). Mit jeder Rate zahlst du Zinsen und einen Teil des Kredits zurück. Am Anfang ist der Zinsanteil höher, gegen Ende der Tilgungsanteil. In der Jahresübersicht siehst du, wie die Restschuld sinkt.
Beispiel: 10.000 Euro über fünf Jahre
Du leihst dir 10.000 Euro für 60 Monate zu 6 Prozent effektivem Jahreszins. Deine Monatsrate liegt bei 193,33 Euro. Insgesamt zahlst du rund 1.600 Euro Zinsen.
Laufzeit: niedrige Rate oder wenig Zinsen?
10.000 € zu 6 % Zins
| Laufzeit | Monatsrate | Zinsen insgesamt |
|---|---|---|
| 36 Monate | 304 € | 952 € |
| 48 Monate | 235 € | 1.273 € |
| 60 Monate | 193 € | 1.600 € |
| 84 Monate | 146 € | 2.271 € |
Eigene Berechnung mit gleichbleibender Monatsrate. Banken verlangen für längere Laufzeiten oft zusätzlich höhere Zinsen.
Eine längere Laufzeit macht die Rate kleiner, aber den Kredit teurer: Bei sieben statt drei Jahren zahlst du hier mehr als doppelt so viele Zinsen. Wähle die kürzeste Laufzeit, deren Rate du auch in einem schwierigen Monat sicher zahlen kannst.
Was ein paar Prozent Zins ausmachen
10.000 € über 60 Monate
| Zins | Monatsrate | Zinsen insgesamt |
|---|---|---|
| 4 % | 184 € | 1.050 € |
| 6 % | 193 € | 1.600 € |
| 9 % | 208 € | 2.455 € |
Eigene Berechnung. Welchen Zins du bekommst, hängt vor allem von deiner Bonität ab.
Sollzins oder effektiver Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins für das geliehene Geld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich alle Pflichtkosten des Kredits. Vergleiche Angebote deshalb immer über den effektiven Jahreszins. Trag ihn auch hier in den Rechner ein, dann ist das Ergebnis am realistischsten.
Was deinen Zins beeinflusst
- Bonität: Einkommen, feste Ausgaben und dein Schufa-Score. Je besser, desto günstiger.
- Laufzeit: Längere Kredite sind für die Bank riskanter und oft teurer.
- Verwendungszweck: Für Autokredite gibt es häufig bessere Zinsen als für freie Kredite.
- Zweiter Kreditnehmer: Unterschreibt eine zweite Person mit eigenem Einkommen mit, kann das den Zins senken.
Vorsicht bei „Zinsen ab …“: Den beworbenen Bestzins bekommen nur wenige. Wichtig ist der Zins in deinem persönlichen Angebot.
Früher zurückzahlen
Einen Ratenkredit kannst du jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen. Die Bank darf dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen: höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent. Viele Angebote erlauben kostenlose Sondertilgungen – achte beim Vergleich darauf.
So nutzt du das Ergebnis
- Prüfe, ob die Rate auch in einem schlechten Monat in dein Budget passt – mit Puffer für deinen Notgroschen.
- Vergleiche mindestens drei Angebote über den effektiven Jahreszins.
- Lass dir Restschuldversicherungen nicht automatisch mitverkaufen. Sie sind oft teuer und keine Pflicht.
- Hast du einen teuren Dispo, kann ein günstiger Ratenkredit ihn ablösen – mehr dazu in Dispo ablösen.
- Ab dem 20. November 2026 gelten neue Regeln für Verbraucherkredite. Was sich ändert, liest du in Ratenkredit vergleichen.
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- Umschuldung: Wann sie sich lohnt
- Autokredit oder Händlerfinanzierung?
- Der neue Schufa-Score
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Häufige Fragen
Wie berechnet man die Rate eines Ratenkredits?
Die Rate ergibt sich aus Kreditbetrag, Zins und Laufzeit. Sie bleibt über die ganze Laufzeit gleich, nur das Verhältnis von Zins und Tilgung verschiebt sich. Der Rechner nimmt dir die Formel ab.
Welche Laufzeit ist sinnvoll?
So kurz wie möglich, so lang wie nötig: Die Rate muss sicher in dein Budget passen. Jede zusätzliche Laufzeit kostet mehr Zinsen.
Kann ich einen Ratenkredit vorzeitig zurückzahlen?
Ja, jederzeit. Die Bank darf höchstens 1 Prozent des zurückgezahlten Betrags als Entschädigung verlangen, bei weniger als einem Jahr Restlaufzeit höchstens 0,5 Prozent.
Warum weicht mein Angebot vom Rechner ab?
Banken runden unterschiedlich, rechnen teils mit anderen Zinsterminen oder haben zusätzliche Kosten. Trag den effektiven Jahreszins ein, dann liegt der Rechner sehr nah am Angebot.
Alle Ergebnisse sind Beispielrechnungen und ersetzen keine persönliche Beratung. Stand: November 2026.