Kredit in der Probezeit: So klappt es trotzdem

Neuer Job, neues Glück, und dann braucht es auch noch ein Auto für den Arbeitsweg oder eine Einrichtung für die neue Wohnung. Doch viele Banken winken ab, solange du in der Probezeit bist. Unmöglich ist ein Kredit trotzdem nicht. Hier erfährst du, warum Banken zögern, wann es trotzdem klappt und was du bei einem befristeten Vertrag beachten solltest.

Das erwartet dich

Warum Banken in der Probezeit zögern

In der Probezeit kann dir dein Arbeitgeber mit einer Frist von zwei Wochen kündigen, ohne Gründe zu nennen. Für die Bank heißt das: Dein Einkommen ist noch nicht sicher. Fällt es weg, kannst du die Raten womöglich nicht mehr zahlen. Deshalb lehnen viele Banken Anträge in der Probezeit ab oder bieten schlechtere Konditionen an.

Ab dem 20. November 2026 wird die Prüfung noch strenger: Banken dürfen nur noch einen Kredit vergeben, wenn es wahrscheinlich ist, dass du ihn zurückzahlst. Mehr dazu in Neue Kreditregeln ab 20. November 2026.

Wann es trotzdem klappt

Kleiner Betrag, kurze Laufzeit: Kleinere Kredite von einigen Tausend Euro bekommst du in der Probezeit am ehesten.
Autokredit: Hier behält die Bank meist den Fahrzeugbrief als Sicherheit. Das macht es leichter, vor allem wenn du das Auto für den Weg zur Arbeit brauchst.
Zweiter Kreditnehmer: Unterschreibt dein Partner mit, am besten mit unbefristetem Vertrag, steigen deine Chancen deutlich.
Übernahmezusage: Bestätigt dir dein Arbeitgeber schriftlich, dass er dich nach der Probezeit übernimmt, kann das die Bank überzeugen.
Nahtloser Jobwechsel: Kommst du ohne Lücke aus einer festen Stelle und verdienst jetzt mehr, spricht das für dich.
Sicherheiten: Sparguthaben oder ein Bürge können fehlende Sicherheit beim Job ausgleichen. Ein Bürge haftet aber voll mit, überleg dir das also gut.

Deine Chancen in der Probezeit

Situation	Chance
Kleiner Kredit, kurze Laufzeit	gut
Autokredit mit Fahrzeugbrief als Sicherheit	gut
Mit zweitem Kreditnehmer in fester Stelle	gut
Größerer Ratenkredit allein	schwierig
Baufinanzierung	möglich, Auszahlung oft erst nach der Probezeit
Probezeit plus negativer Schufa-Eintrag	kaum

Grobe Einschätzung. Jede Bank entscheidet im Einzelfall.

Befristeter Vertrag: Laufzeit passend wählen

Auch bei einem befristeten Arbeitsvertrag sind Banken vorsichtig. Als Faustregel gilt: Die Kreditlaufzeit sollte nicht länger sein als dein Vertrag. Läuft dein Vertrag noch zwei Jahre, plane also mit höchstens zwei Jahren Laufzeit. Bekommst du eine Verlängerung oder einen unbefristeten Vertrag, reich ihn bei der Bank ein.

So gehst du vor

Prüf, ob der Kauf bis nach der Probezeit warten kann.
Rechne aus, welche Rate du dir sicher leisten kannst, auch wenn etwas Unerwartetes passiert.
Wähle einen möglichst kleinen Betrag und eine kurze Laufzeit.
Hol dir eine schriftliche Übernahmezusage, wenn dein Arbeitgeber sie gibt.
Frag deinen Partner, ob er mit unterschreibt.
Vergleich mehrere Angebote. Wie das geht, steht in Ratenkredit vergleichen: Darauf kommt es an.
Gib die Probezeit im Antrag ehrlich an. Falsche Angaben können dazu führen, dass die Bank den Kredit kündigt.

Finger weg von diesen Angeboten

Wer in der Probezeit abgelehnt wird, stößt schnell auf Werbung für „Kredit ohne Schufa“ oder „Sofortkredit ohne Prüfung“. Solche Angebote sind oft teuer oder unseriös. Zahl niemals Gebühren im Voraus, bevor du Geld bekommen hast.

Oder lieber warten?

Oft ist Warten die beste Lösung. Nach der Probezeit bekommst du leichter einen Kredit und meist bessere Zinsen. Musst du jetzt schon einen teureren Kredit aufnehmen, kannst du ihn später umschulden. Wann sich das lohnt, steht in Umschuldung: Wann sie sich lohnt und wann nicht.

Aus der Praxis: Ein kleiner Autokredit mit kurzer Laufzeit und Fahrzeugbrief als Sicherheit klappt in der Probezeit deutlich öfter als ein Kredit für Möbel oder Urlaub. Der Verwendungszweck spielt für die Bank eine Rolle.

Häufige Fragen

Muss ich die Probezeit im Kreditantrag angeben?

Ja. Banken fragen nach deinem Arbeitsverhältnis. Falsche Angaben können dazu führen, dass die Bank den Kredit kündigt und die Restschuld sofort verlangt.

Fragt die Bank bei meinem Arbeitgeber nach?

Normalerweise nicht. Die Bank prüft deine Unterlagen, etwa Arbeitsvertrag und Gehaltsnachweise, und holt eine Auskunft bei der Schufa ein.

Bekomme ich in der Probezeit eine Baufinanzierung?

Bei manchen Banken ja. Die Auszahlung erfolgt aber oft erst nach dem Ende der Probezeit. Ein nahtloser Wechsel aus einer festen Stelle und Eigenkapital helfen.

Wie lange dauert die Probezeit?

Meist sechs Monate, länger darf sie für eine Kündigung mit verkürzter Frist nicht sein. Danach gelten die normalen Kündigungsfristen.

Quellen

Geschrieben von FF24 Team · Aktualisiert am 8. November 2026